تمويل شخصي من غير البنوك بأقساط ميسرة يسهل عليك دفعها بالسعودية 2023

تمويل شخصي من غير البنوك هو ما يسعى إليه كثير من الأشخاص بالسعودية ليغطي جميع متطلباتهم المادية أو بهدف تحقيق احلامهم و تلبية كل الاحتياجات المالية، فيبحث أغلبهم عن تمويل شخصي ولكن المهم أن يكون القسط مُيسر يسهل عليه دفعه وفي مقالنا التالي سوف نتعرف على كافة تفاصيل تمويل شخصي من غير البنوك فتابعونا.

كيف احصل علي تمويل شخصي 

يستطيع المواطن السعودي الحصول على تمويل شخصي من غير البنوك السعودية من خلال شركات التمويل الشخصي بالمملكة التي يمكنك مزج خلالها التقديم على قرض شخصي دون  الحاجة إلى كفيل، ومن هذه البنوك بنك الراجحي وبنك الإنماء .

تمويل شخصي غير البنوك

هناك تمويل شخصي غير البنوك إذا كنت لا تفضل عمل تمويل شخصي من خلال البنك بسبب فوائد البنوك أو ارتفاع النسبة السنوية او أي سبباً كان، فيمكنك عمل تمويل شخصي بواسطة عدة شركات بالمملكة العربية السعودية كما يلي: 

شركة المملكة العربية السعودية للتمويل

هي شركة سعودية مرخصة تم تأسيسها عام 1990 ميلادية، وقد تم تأسيسها برأس مال عشرة مليون ريال سعودي، وتمتلك هذه الشركة 17 فرع في مختلف المدن السعودية، وأقدم هذه الفروع فرع القصيم، الرياض والخبر، وأبرز منتجات هذه الشركة هي تمويل الأفراد بحد أقصى 500000 ريال.

شركة الأمثل 

توفر هذه الشركة خدمة التمويل الشخصي حتى إذا كنت حاصل على قرض، مما يعد ميزة جيدة حتى تستطيع قضاء ما تحتاجه، كما توفر الشركة تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة، وتستهدف هذه الشركة منتجات التمويل الشخصي لموظفي الهيئات الحكومية، الخاصة وشبه الحكومية.

شركة تيسير

توفر هذه الشركة قروض للعملاء بصورة نقدية أو سيارات،  كما توفر تمويل العمل للشركات الخاصة الصغيرة، المتوسطة والناشئة.

شركة متاجر

توفر خدمة التمويل الشخصي السريع للمشتريات، وبوجه خاص المنتجات المنزلية والسيارات. 

شركة النايفات

تقدم هذه الشركة تمويل يتوافق مع الشريعة الإسلامية وتابعة لبنك السعودية المركزي منذ عام 2002 ميلادية،  وتشمل منتجاتها تمويل إيجاري، تمويل استهلاكي، بطاقات ائتمانية وتمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة بنظام تمويل فردي وجماعي.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات 2023

يبحث كثير من مواطني السعودية عن تمويل شخصي لكن بدون تحويل للراتب والسبب في ذلك هو كثرة أعباء المجتمع والضغوط التي يتعرض لها الأشخاص كل يوم مع وجود ارتفاع في الأسعار، وقد تم حل هذه الأزمة من خلال أكثر من بنك وشركة في المملكة  العربية السعودية ومن هذه البنوك:

بنك الراجحي

يمثل بنك الراجحي واحد من أشهر بنوك السعودية تحديدا عند تحدثنا عن التمويل الشخصي بدون تحويل للراتب وتتعدد  المميزات التي يقدمها ومنها:

• بمجرد أن يتم التقديم للتمويل فإنه يلزم الحصول على مكافأة قد تصل لـ 50000  نقطة بشرط ان يتم التمويل من خلال التطبيق الخاص بالبنك ويمكنك تحميله من هنا.
• تبلغ مدة سداد التمويل ستون شهراً.
• يمكن عمل تمويل شخصي حتى مبلغ 2.5 مليون ريال مع العلم أن الفائدة تكون منخفضة جدا.
• متاح عمل التمويل لكل من الموظف والمتقاعد سواء كان الشخص مقيم لفترة أو مواطن سعودي.
• في حالة الوفاة أو العجز فيتم عمل إعفاء بشكل نهائي من الاقساط.

البنك الاهلي السعودي

تتعدد البرامج المقدمة من البنك الاهلي السعودي ونتيجة لتميزها أصبحت أشهر برامج موجودة في السعودية هي برامج البنك الأهلي ومن هذه البرامج:

• التمويل الشخصي وهو قصير المدى (الأجل) حيث يصل إلى 100000 ريال علما بان مدة السداد لا تتعدى العام.
• التمويل الشخصي المرن ويتم من خلال دمج راتبان والحد الأقصى له يصل إلى 350000 ريال لمدة خمس أعوام.

بنك الرياض

بنك الرياض هو من أشهر وأقدم البنوك بالمملكة العربية السعودية التي تقدم خدمة  تمويل الأعمال والأفراد، وتتميز هذه التمويلات بالسرعة والفعالية، والحد الأقصى لهذه التمويلات هو 300 ألف ريال ومدة السداد تصل بستين شهر، بدون كفيل في بعض الحالات وبدون تحويل راتب.

تمويل شخصي سريع

غالبا ما يبحث كثير من الأشخاص على تمويل شخصي سريع بسبب ضيق الوقت أو زيادة في الالتزامات، فيمكنك عمل تمويل سريع جدا إذا كان المبلغ الذي تريده صغير وذلك عن طريق:

• بواسطة موقع سلفة تستطيع عمل تمويل سريع حيث يتميز التمويل شخصي في سلفة بأنه سريع وفوري بدون تحويل الراتب بالاضافة لانه يتوافق مع جميع الأحكام الشريعة ايضاً يتميز بان الاجراءات بسيطة فتتم في وقت 15 دقيقة فقط.
• يمكنك ايضاً عمل تمويل سريع من خلال اليسر والشروط تسهل لأي مستخدم حيث المهم أن لا يتعدى مبلغ التمويل 20000 ريال ولا توجد حاجة لوجود ضامن أو كفيل بالإضافة إلى أن الفترة قد تصل إلى 3 أعوام.
• تتيح ايضاً شركة كوارا التمويل السريع من خلال إجراءات سريعة جدا ويصل مبلغ التمويل إلى 100000 ريال سعودي وفترة التقسيط عبارة عن خمس سنوات.
• بنك الراجحي يقدم تمويل شخصي سريع ، فيمكن من خلاله الحصول على تمويل شخصي خلال ثلاثين دقيقة فقط.

شروط الحصول على تمويل شخصي

هناك بعض الشروط التي يلزم توفرها لتتمكن من الحصول على تمويل شخصي من غير البنوك وتتمثل هذه الشروط فيما يلي:

• عدم تجاوز قيمة القسط الشهري للفرد نسبة 33 بالمائة من راتب الموظف أو 25 بالمائة من راتب المتقاعد.
• تحدد البنوك أو الشركات حد أدنى للأجور الشهرية حتى تستطيع الحصول على تمويل شخصي وذلك حتى تتضمن المؤسسة حقها في تسديد الأقساط.
• فحص سجل المقترض الائتماني.
• وجود بعض الضمانات مثل الحسابات البنكية أو وجود كفيل.
• تشترط بعض البنوك أو الشركات مرور مدة زمنية محددة على عمل الشخص في عمله.
• تتطلب بعض البنوك والشركات تحويل راتب العامل حتى يتم سداد القسط مباشرة.
• وجود بعض شروط الأهلية مثل السن والراتب ومكان العمل.

كيفية حساب التمويل الشخصي

يمكن حساب التمويل الشخصي بسهولة عن طريق الحاسبة الإلكترونية وفيها يتم إدخال البيانات الخاصة بك ومنها يتم حساب التمويل الشخصي الذي تستطيع الحصول عليه، والمثال التالي يوضح الطريقة:

• نفترض أن شخص ما ينقاضى مرتب شهري قيمته 10 آلاف ريال، وبوجد لديه قسط شهري لسيارة قيمته ألف ريال.
• يتم إدخال هذه البيانات في الحاسبة الخاصة بالتمويل الشخصي بنك الراجحي.
• تكون النتيجة أن الحد الأقصى للتسديد الشهري هو 5666 ريال على خمس سنوات أي ستين شهر.
• وتكون إجمالي التمويل 3399060.
• هامش ربح البنك يكون 5.05 بالمائة من قيمة الربح الكلي.

أسئلة طرحها الآخرون حول تمويل شخصي من غير البنوك