شروط قرض التمويل الاصغر لمساعدة الأسر الصغيرة بالمملكة 1445

في السنوات الأخيرة شهد العالم العربي تطورًا في مجال التمويل الاصغر والذي يشير إلى توفير القروض الصغيرة والخدمات المالية الأخرى للأفراد والأسر والمجموعات الصغيرة من أجل دعم الأعمال وتمكينهم اقتصاديًا، ويعد هذا النوع من التمويل أداة قوية لمحاربة الفقر وتشجيع النمو الاقتصادي في البلدان النامية والتي تعاني من تحديات مالية واقتصادية معينة،

وتحتاج الشركات وتكتلات المشاريع الصغيرة في البلاد إلى تمويل لتنمية وتوسيع نشاطاتها، وهنا يدخل هذا النوع من التمويل المصغر ليوفر لهم الأموال التي يحتاجونها، وهو يشمل التمويل على العديد من المنتجات المالية مثل القروض الصغيرة وخطوط الائتمان والتأمين وخدمات الادخار والتمويل التشاركي.

مميزات التمويل الاصغر

يتميز هذا التمويل بعدة مميزات ونقاط قوة تسمح بعدد كبير من الأفراد بالاستفادة منه مثل:

• سهولة الوصول إليه حيث يتم توفير القروض والخدمات المالية الأخرى عن طريق المؤسسات المالية المتواجدة بالقرب من المجتمعات المحلية.
• يتم تقديمه بشكل مبسط وسريع دون الحاجة لإجراءات معقدة أو ضمانات كبيرة من العملاء.
• بالإضافة إلى ذلك فإن فترة السداد مرنة ومتوافقة مع قدرة العميل على السداد.
• تعد المؤسسات المالية المتخصصة في التمويل من أهم اللاعبين في هذا القطاع، وتقدم هذه المؤسسات قروضًا صغيرة وبرامج تدريبية واستشارات تجارية للأفراد والمجموعات الصغيرة، كما توفر الفرصة لتوسيع نشاطاتهم وتحسين دخلهم وتعزيز التنمية المحلية.

شروط قرض التمويل الصغير

قرض التمويل الاصغر هو قرض صغير يتم منحه للأفراد الذين يعانون من صعوبات مالية ولا يستطيعون الحصول على قروض تجارية تقليدية، وتختلف شروط قرض التمويل الاصغر من بنك إلى آخر ولكن في العادة تشمل الشروط التالية:

•  يجب أن يكون المستفيد من القرض من الفئات المهمشة اقتصادياً، مثل النساء والشباب والمهاجرين أو الفئات محدودة الدخل.
•  يجب أن يكون لدى المستفيد من القرض خطة عمل واضحة ومحددة للاستثمار في المشروع المقترح.
•  يجب أن يكون لدى المستفيد من القرض سجل ائتماني جيد ولا يوجد لديه تأخير في السداد.
•  يجب أن يكون لدى المستفيد من القرض ضمانات كافية لسداد القرض، مثل ضمانات عقارية أو كفيل.
• يجب أن يكون المبلغ المطلوب للقرض صغيراً ويتراوح بين عدة آلاف إلى عشرات الآلاف من الدولارات.
•  يجب أن يكون مصدر الدخل الرئيسي للمستفيد من القرض هو المشروع المقترح.
•  يجب أن يتم سداد القرض في فترة قصيرة وتتراوح بين عدة أشهر إلى عدة سنوات.
• يجب على المستفيد من القرض التحقق من شروط القرض المحددة في بلده والتأكد من استيفاء جميع المتطلبات قبل التقدم بطلب للحصول على القرض.

اقرأ أيضًا: ما هي شروط شركة اليسر للتمويل الشخصي

شروط التمويل الاصغر من بنك الادخار

تم تحديد مجموعة من الشروط للحصول على هذا النوع من التمويل من قبل بنك الادخار، وهي:

• تقديم طلب تمويل من قبل العميل، ويجب أن يحتوي على جميع البيانات الشخصية المطلوبة.
• إرفاق وثائق الدخل السنوي للمتقدم على التمويل.
• تقديم تعهد مكتوب من قبل الكفيل بسداد الرسوم في حال لم يسددها العميل.
• صورة شخصية للمتقدم لطلب التمويل.
• يشترط وجود حساب تجاري فعال للعميل.
• كما يشترط وجود شهادة لمزاولة النشاط التجاري.

ما هي شروط شركة اليسر للتمويل الشخصي

في إطار تشجيع التمويل الاصغر والشخصي قامت شركة اليسر بتوفير تمويل بشروط مميزة، وهي:

• يجب أن ينتمي المتقدم على التمويل للفئة العمرية ما بين 18 إلى 60 عام.
• يُشترط حدود الراتب والدخل الشهري على ألا يقل عن 4000 ريال.
• من الواجب أن تبلغ مدة خدمة المتقدم في مكان عمله ما لا يقل عن ثلاث سنوات.
• ألا يكون هناك سجل عدلي ومخالفات للمتقدم.
• أن يكون سجل المتقدم الاقتصادي جيد وألا يكون قد صدر بحقه حكم إفلاس.
• يشترط الالتزام بسداد الأقساط في السجل الإئتماني.

اقرأ أيضًا : قسط بدون كفيل وبدون تحويل الراتب

قروض مؤسسة التمويل الصغير

واحدة من أهم المبادرات في مجال التمويل الاصغر هي تأسيس مؤسسة التمويل الصغير وصندوق التمويل الأصغر والتنمية الصناعية، حيث:

• هو صندوق حكومي يهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي من خلال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• يعمل الصندوق ومؤسسة التمويل الصغير على تقديم القروض بفائدة منخفضة ومرونة في فترة السداد، ويوفر أيضًا تدريبًا واستشارات للعملاء لمساعدتهم في نجاح مشاريعهم.
• تقدم المؤسسة قروض بشروط مشجعة للغاية من مثل عدم وجود كفيل أو ضمان أو تحويل راتب.
• غالبًا ما يتم توفير قروض بدون فوائد على الإطلاق وبفترات تسديد مريحة.
• من أجل الحصول على القرض الصغير من المؤسسة يجب استيفاء شروط معينة تتعلق بالدخل بالسجل الائتماني والمالي والتجاري.

أسئلة طرحها الآخرون